לכולנו יש ביטוחים, פנסיה וחסכונות, אבל בפועל – מעטים באמת יודעים להצביע על המטרה של כל אחד. אנחנו מאמינים בדרך אחרת, כזו שמשקפת באופן ברור ומובן כל מה שעליך לדעת לגבי הכסף שלך. כל המלצה שלנו ניתנת לאחר חשיבה מוקפדת ובהתאמה אישית לצרכים הייחודיים לך, תוך התחשבות בהווה ובעתיד.
אנחנו מיכל ואביב עזוז, הורים לשלושה ילדים ויחד בחיים וגם בעבודה. את העסק המשפחתי שלנו הקמנו לפני כ-15 שנים. עבורנו, הלקוחות הם חלק בלתי נפרד מהמשפחה וזהו הערך העליון המלווה אותנו
לאורך השנים פגשנו לקוחות רבים, שרצו להבין יותר ולעשות יותר עם הכסף שלהם. המודעות לנושא הפנסיה והביטוח גדלה ואנחנו גאים לבנות איתם ועבורם תכנית פנסיונית ותכנית ביטוחית המתאימה לצרכים ולטעמים שלהם.
אנחנו כאן לטובת תכנון פיננסי וליווי לכל אורך הדרך בשקיפות מלאה – כדי להסיר את מסך הערפל וחוסר הוודאות לגבי עתידך הפיננסי. חשוב לנו להיות בקשר במהלך הדרך ולבצע את השינויים הנכונים עבורך ועבור משפחתך.
אנחנו רוצים לדאוג לעתיד שלך! זה הזמן להביט לו בעיניים, לבחון את המצב הקיים, לקחת בחשבון תחזיות עתידיות וליצור תוכנית פנסיונית שתבטיח שכל צעד לאחר הפרישה יאפשר לך לחיות בראש שקט ובעיקר, בהנאה.
היום, כולם כבר מכירים את היתרונות הנפלאים של קרנות ההשתלמות. ואם עדיין לא הכרת, אנחנו נשמח לחשוף אותך לאחד הכלים המשתלמים והרווחיים ביותר. יחד, נבין את הצרכים והדרישות שלך, ונעניק ייעוץ מקצועי לגבי המסלול המתאים ביותר למטרות, רמת הסיכון, דמי הניהול והמטרות הפיננסיות שלך.
זה הזמן להתחיל להתכונן היטב לקראת הפרישה, בעזרת תוכנית כלכלית מותאמת אישית. נבחן את היכולות הכלכליות והחסכונות שנצברו, לצד החלומות והמטרות בתקופת הפרישה. כמובן שניקח בחשבון גם הוצאות ואתגרים כלכליים הצפויים בהמשך, כמו גם התחשבות במצבים לא צפויים שעלולים לצוץ. מתוך הנתונים הללו, נבנה אסטרטגיה שתאפשר לך לנצל את החסכונות והכספים הקיימים כך שישרתו אותך לאורך זמן רב קדימה. לפנסיה בראש שקט.
מוצר חיסכון פנסיוני המאפשר לבצע הפקדות במעמד עצמאי או שכיר, המהווה תחליף לקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים. ניתן לבחור לחסוך דרכה את ההפקדות במסגרת פנסיית החובה, וליהנות מהטבת מס במועד ההפקדה. חשוב לציין כי לא ניתן למשוך את הכסף מקופת הגמל לפני גיל 60, אלא בחיוב מס בגובה 35%.
קופות החולים אינן מספקות מענה מלא ומקיף. כלומר ישנו ביטוח בריאות פרטי בסיסי, שמשלים את החוסרים כגון תרופות שאינן בסל הבריאות. בנוסף, ביטוח בריאות פרטי מעניק כיסוי לטיפולים רפואיים, טכנולוגיות מתקדמות, ניתוחים בארץ, אבחונים ונושאים נוספים שאמנם מקבלים מענה על ידי מערכת הבריאות הציבורית אך לא באותה רמה ולא באותה זמינות. היום כל אחד ואחת יוכלו לבחור אילו רכיבים הם מעוניינים להוסיף לביטוח ואילו לא; בהתאם לרצונות, צרכים ותקציב.
ביטוח החיים הינו תוכנית המעניקה למוטבים (מי שנבחר לרשום לזכותם את סכום הכסף), סכום ביטוח בתשלום חד פעמי, במקרה והמבוטח או המבוטחת נפטרו במהלך תקופת הביטוח. מטרתו היא לשמור על רמת חייהם ורווחתם של בני המשפחה (או מי שנבחר) ולהגן עליהם כלכלית.
זהו ביטוח חיים העומד כבטוחה למשכנתא. במקרה של מות המבוטח או המבוטחת חלילה, התגמולים ישולמו לגורם המלווה (הבנק), כדי לכסות את יתרת ההלוואה.
שגרת החיים כולה עלולה להתערער במידה ומתגלה מחלה קשה. לצד ההתמודדות הפיזית והנפשית, נוצר גם קושי כלכלי. מטרתו של ביטוח המחלות הקשות הוא להגן על המבוטח אם חלה ו\או לקה באירוע רפואי הנכלל בפוליסה, על ידי סכום כסף שנקבע מראש במעמד רכישת הביטוח. סכום זה מעניק שקט נפשי ומאפשר להתמקד בהחלמה.
במקרה של נזק או מוות של מבוטח או מבוטחת עקב תאונה, מקנה הביטוח פיצוי עבורם\לבני משפחתם. את הביטוח ניתן ורצוי להתאים לצרכים האישיים על ידי הוספה של כיסויים והרחבות נוספות כגון כוויות עקב תאונה, שברים עקב תאונה, כיסוי תאונה שנגרמה בשל אופנוע\אופניים חשמליים\קורקינט חשמלי ועוד.
כאשר אדם מאבד את היכולת לעבוד – אם באופן זמני, חלקי, קבוע או מלא, כדאי שיכוסה בביטוח אובדן כושר עבודה שיבטיח כיסוי כספי בכל מצב. אנחנו כאן בשביל השקט הנפשי שלך – ללוות, לייצג ולדאוג שבכל מקרה של אובדן כושר עבודה, לא תאבד גם היכולת הכלכלית.
הטיסה שחיכית לה כל כך הרבה זמן, מתקרבת! כעת הגיע הזמן לדאוג לביטוח שיכסה הוצאות טיפול רפואי בזמן שהייה בחו"ל, יעניק לך גם כיסוי במצב של אובדן\גנבה של רכוש, כבודה, ואף במקרים של תאונות, חלילה. פוליסת הביטוח הינה מותאמת אישית לפי אופי הטיול, פעילויות שונות כדוגמת ספורט אתגרי וספורט חורף.
קופות הגמל להשקעה מהוות מכשיר חיסכון, הניתן למשיכה בכל רגע נתון, קיימת תקרת הפקדה שנתית. ישנו יתרון במשיכה מעל גיל 60. נשמח לעמוד לצידך, לסייע ולייעץ בכל הקשור להפקדה נכונה לקופה המתאימה ביותר לצרכים ולמטרות העתידיות שלך.
מכשיר חיסכון בהשקעה בשוק ההון מיועד לטווח בינוני ומעלה, ניתן למשיכה בכל רגע נתון. מניב תשואות נאות לטווח ארוך. יש לבחור מסלול השקעה בהתאם לאופי, לצרכים והטעם האישי אנו בודקים ומתאימים עבור כל אחד ואחת את המסלול המתאים.
יש לך סכום כסף פנוי? זה הזמן להשקיע אותו כדי להפיק ממנו את המקסימום. חשוב לדעת שהכסף עצמו יישאר בחשבון הבנק כאשר ניהול תיק ההשקעות יתבצע לאחר מתן הרשאה למתן הוראות ביצוע בתיק. ראשית, נקיים פגישה יחד עם מנהלי תיקי ההשקעות המומחים, נגבש מדיניות השקעה רצויה בהתאם לצרכים, המטרות ואופי ההשקעה. בכל רגע נתון ניתן לצפות בפעילות הנעשית בתיק ההשקעה, להתעדכן ואף לשנות את תמהיל ההשקעה.
ערך המשפחתיות מלווה אותנו בכל צעד, וכך אנו נוהגים בלקוחותינו. כפי שהיינו נוהגים במשפחות ובחברים הקרובים שלנו, כך אנו שואפים להתאים אישית את השירותים והתנאים באופן האופטימלי לכל לקוח ולקוחה שמגיעים אלינו.
עבודתנו אינה מסתיימת עם ההמלצות והשינויים מול בתי ההשקעות וחברות הביטוח. אנו מציעים ליווי, ייצוג וטיפול שוטף ללקוחות שלנו. עדכונים במצב המשפחתי כגון נישואין, תינוק חדש במשפחה וגירושין מצריכים שינויים בתמהיל הביטוחי והפנסיוני ונעשה דרכנו.
התהליכים שלנו מתבצעים בשקיפות מלאה, מתוך ההבנה שעולם הביטוח והפיננסים לא תמיד ברור ומובן. המטרה שלנו היא להעניק לך ביטחון מלא בידיעה שכל צעד, חבילה ומסלול, מתאימים לך מכל בחינה שהיא. המטרה שלנו היא שמכל שיחה, גם ההגדרות המסובכות ביותר יהיו לך ברורות ומובנות. איתך לאורך כל הדרך, יד ביד.
אנו גם מייצגים את המבוטחים מול חברות הביטוח בהגשת בקשות להטבות, תביעות, שינויים במסלולים וכדומה;
אנו נעשה הכל כדי להשיג את המגיע לך.
נעים מאוד, אני מיכל עזוז, סוכנת ביטוח פנסיוני ונשואה לאביב. ברשותי תואר ראשון בכלכלה, תואר שני במנהל עסקים ושיווק, תעודת הוראת מתמטיקה ורישיון סוכן ביטוח פנסיוני. בעברי עבדתי כמנהלת תיקי לקוחות ומפקחת סוכנים חיצוניים באלטשולר שחם, וכעת אני כאן כדי לוודא שכל המגיע לך, יושג במלואו במעטפת מלאה, בטוחה וברורה ששמה לה למטרה להלחם על זכויותיך. חשוב לי שלא יהיה לך ספק שהנכסים הפנסיונים, הביטוחיים והפנסיה שלך נמצאים בידיים הטובות והמקצועיות ביותר.
אני אביב, סוכן ביטוח פנסיוני ונשוי למיכל. בעברי ניהלתי תיקי לקוחות פנסיונים באלטשולר שחם, ומזה 15 שנה אני עובד כסוכן ביטוח פנסיוני עצמאי. מאז ועד היום, אני שם דגש על שירות אישי ומקצועי לכל לקוח, ללא דופי וללא פשרות. הכל בשאיפה שלקוחותיי יהיו מרוצים מהשירות ומהתוצאות של אפיקי החסכון שלהם. חשוב לי שהלקוחות שלי יהיו בראש שקט וידעו שאני כאן עבורם.
אנו מאפשרים ללקוחות שלנו לקבל טיפול שהוא 360 מעלות, ולקבל שניים במחיר אחד. הלקוחות שלנו יכולים לפנות לשני סוכנים, שיהפכו עולמות כדי שיקבלו מבתי ההשקעות ומחברות הביטוח את המקסימום שניתן
© 2024 כל הזכויות שמורות למיכל & אביב – פנסיה, ביטוח ופיננסים | הצהרת נגישות